markdown
Дата публикации: 2025 год
Источник: Центральный банк Российской Федерации
Категории: Финансовый рынок, Искусственный интеллект, Регулирование
Сигналы: Trend, Watch
Описание-резюме отчета
Доклад подготовлен Департаментом финансовых технологий и Департаментом стратегического развития финансового рынка Банка России в 2025 году. Он анализирует текущий статус проникновения искусственного интеллекта (ИИ) на финансовом рынке России и предлагает меры для его дальнейшего развития, исходя из риск-ориентированного и технологически нейтрального подхода к регулированию ИИ. Отчет будет полезен всем участникам финансового рынка, регуляторам и разработчикам ИИ-решений.
Сама суть
- С 2023 года значительно возросло количество и производительность моделей ИИ в мире, причем ключевым трендом стало развитие агентского ИИ и мультиагентных платформ, повышающих эффективность операционной деятельности.
- На российском финансовом рынке две трети организаций используют или планируют использовать ИИ в ближайшие 3 года, при этом лидерами внедрения являются страховые компании и крупнейшие банки.
- Активное внедрение ИИ формирует необходимость в новых подходах к управлению рисками, которые часто не учитываются или не систематизированы в полной мере, а также требует повышения доступности качественных данных для обучения моделей.
- Банк России продолжает придерживаться концепции доверенного ИИ, закрепив её принципы в Кодексе этики, и прорабатывает условия для повышения доступности данных через доверенных посредников и технологии повышения конфиденциальности.
Ключевые инсайты для СЕО
Что работает
- Рост количества ИИ-моделей: Общий прирост числа новых масштабных моделей за последние годы составил 167%, что свидетельствует об ускоренном развитии технологий.
- Демократизация ИИ: Стоимость использования больших языковых моделей снижается в 9-900 раз в год, делая ИИ более доступным для широкого круга пользователей и организаций.
- Агентский ИИ: Агентский ИИ и мультиагентные системы, способные автономно принимать решения, рассматриваются как новая ступень развития технологий, увеличивающая производительность и автоматизацию.
- Активное внедрение в финсекторе: 58% финансовых организаций в мире используют ИИ (по сравнению с 37% в 2023 году), а в России две трети респондентов внедряют или планируют внедрять ИИ.
- Экономический эффект: К 2030 году в мире ожидается экономический эффект от применения генеративного ИИ в финансовой отрасли от $200 до $400 млрд, а в странах БРИКС+ - от $75 до $125 млрд.
Что НЕ работает
- Высокая стоимость внедрения: 46% опрошенных считают высокую стоимость внедрения ИИ значимым барьером, а 59% организаций, не использующих ИИ, называют это главной причиной.
- Дефицит кадров и экспертизы: 44% организаций отмечают дефицит специалистов в области ИИ и недостаточную экспертизу (35%), что препятствует активному внедрению.
- Недостаток качественных данных: Более половины респондентов считают низкое качество или нехватку данных для обучения моделей существенным барьером.
- Низкий уровень доверия к ИИ: 43% клиентов банков негативно относятся к внедрению ИИ, а уровень доверия к технологии как барьер для развития ИИ отмечают 35% опрошенных компаний.
- Отсутствие единых правил управления рисками: 66% организаций не устанавливают специальные правила для управления рисками ИИ, а 42% не оценивают и не классифицируют уровни риска моделей ИИ.
Радар возможностей и ловушек
| Возможности | Ловушки |
|---|---|
| Развитие агентского ИИ: Повышение производительности и автоматизация операций. Персонализированные финрекомендации, усиление ПОД/ФТ. | Модельные риски: Ошибки, галлюцинации, предвзятость, "черный ящик", снижение качества модели. |
| Доступ к данным: Создание доверенных платформ для обмена данными и совместной разработки моделей ИИ. | Информационная безопасность: Утечки данных, уязвимость к атакам, зависимость от внешних поставщиков. |
| Технологии повышения конфиденциальности: Использование многосторонних вычислений, синтетических данных и федеративного обучения для обмена информацией без раскрытия чувствительных данных. | Юридические барьеры: Неоднозначная интерпретация регулирования, ограничения на обработку чувствительных данных. |
| Кодекс этики Банка России: Формирование доверия к ИИ, повышение качества внедрения ИИ-решений. | Отсутствие стандартов: Неоднородность практик управления рисками ИИ, недостаточная развитость риск-культуры. |
| Экономический эффект: Значительный рост ВВП за счет внедрения ИИ в финансовом секторе России. | Репутационные риски: Возможный ущерб для репутации и потеря доверия клиентов при некорректном использовании ИИ. |
Что это значит для бизнеса
- Для банков и страховых компаний: Продолжать наращивать инвестиции в ИИ, уделяя особое внимание агентскому ИИ. Активно внедрять Кодекс этики и участвовать в разработке лучших практик управления рисками ИИ. Исследовать возможности доверенных посредников для получения данных.
- Для МФО и НПФ: Начать активно внедрять ИИ, фокусируясь на снижении операционных затрат и оптимизации риск-менеджмента. Использовать доступные открытые ИИ-решения и привлекать внешних разработчиков.
- Для разработчиков ИИ-решений: Развивать продукты в области агентского ИИ и мультиагентных систем. Сосредоточиться на решениях для управления рисками, клиентских сервисах и автоматизации документооборота, учитывая барьеры в виде стоимости, экспертизы и доступности данных. Предлагать решения, соответствующие принципам доверенного ИИ.
- Для инфраструктурных организаций финансового рынка: Инвестировать в вычислительные мощности и инфраструктуру для поддержки ИИ. Развивать платформы для обмена данными, способствуя росту экосистемы ИИ.
Вопросы для управленческой команды
- Как мы можем ускорить процесс внедрения агентского ИИ в наши ключевые бизнес-процессы?
- Какие меры мы можем предпринять для повышения доступности качественных данных для обучения наших моделей ИИ?
- Каким образом мы можем интегрировать принципы Кодекса этики Банка России в наши внутренние политики и процедуры для повышения доверия клиентов к ИИ?
- Какие шаги необходимо предпринять для преодоления дефицита специалистов в области ИИ и повышения внутренней экспертизы?
- Как мы оцениваем экономический эффект от внедрения ИИ, и какие ресурсы потребуются для масштабирования успешных пилотных проектов?
Stratsessions Signals
- Trend (Агентский ИИ): Наблюдается переломный момент в развитии ИИ, связанный с появлением агентского ИИ, который берет на себя более сложные задачи с высокой степенью автономности. Это открывает новые возможности для автоматизации и персонализации услуг.
- Watch (Доверенный ИИ и Регулирование): Концепция доверенного ИИ стала ключевым трендом в мире, и Банк России активно внедряет её через Кодекс этики и другие инициативы. Необходимо внимательно следить за развитием регулирования и формированием лучших практик для соблюдения этических норм и управления рисками.
- Watch (Доступность данных): Несмотря на важность данных для ИИ, их доступность остается серьёзным барьером. Предложения по созданию доверенных посредников и использованию технологий повышения конфиденциальности требуют детальной проработки и активного участия рынка.
Для кого полезно
- СЕО и топ-менеджеры в финансовом секторе (банки, страховые компании, инвестиционные фонды, МФО, НПФ).
- Директора по стратегии, инновациям, IT, риск-менеджменту и маркетингу.
- Инвесторы, ориентирующиеся на финтех и ИИ-решения на финансовом рынке.
- Разработчики и провайдеры ИИ-решений для финансового сектора.
Call to Action
- Заказать разбор для своей отрасли
- Подпишитесь на Stratsessions Digest: 5 отчетов → 5 идей → 5 минут