Дата публикации: Ноябрь 2024
Источник: Markswebb | markswebb.ru
Категории: Банковский сектор, UX/UI, Финтех
Сигналы: Trend, Watch
Описание-резюме отчета
Отчет Business Internet Banking Rank 2025, подготовленный Markswebb, анализирует цифровой опыт в интернет-банках для бизнеса. Он вышел в ноябре 2024 года и содержит сравнительный анализ 11 интернет-банков по 12 продуктовым блокам, а также тренды финтех-рынка и прогноз на будущее. Отчет релевантен для банков, финтех-компаний и всех, кто интересуется развитием цифровых сервисов для МСБ.
Сама суть
Отчет Markswebb Business Internet Banking Rank 2025 демонстрирует, что рынок интернет-банков для бизнеса активно развивается, реагируя на внешние изменения и потребности клиентов. Главный тренд — глубокая интеграция ИИ и персонализация пользовательского опыта, а также расширение небанковских сервисов. Основная сложность — удовлетворение разнородных потребностей растущего бизнеса при сохранении высокого уровня безопасности и эффективности.
Ключевые инсайты для СЕО
Что работает
- Развитие AI-ассистентов: 10 из 10 респондентов хотят видеть более функциональных и «умных» агентов, способных экономить время. Рынок движется к концепции «банка одной строки».
- Сервисы для самозанятых: Усиление контроля выплат самозанятым стимулирует банки интегрировать проверку статуса, массовые выплаты, автоматическую генерацию чеков и биржи заданий. "Точка" лидирует в этом направлении.
- Автоматическая персонализация интерфейса: Хотя ручная кастомизация игнорируется, автоматическая подстройка интерфейса под роли (бухгалтер, руководитель) или выбор роли при входе (как в Альфа-Банке) имеет большой потенциал.
- Отраслевые небанковские сервисы: У лидеров до 20 небанковских сервисов для разных отраслей, что дает конкурентное преимущество и привлекает внимание клиентов.
- Безопасные и удобные способы авторизации: Минимум два способа входа — must-have, а best-service уровень достигается через авторизацию по пин-коду, QR и биометрии, обеспечивая быстрый и защищенный доступ.
Что НЕ работает
- AI-ассистенты на универсальных моделях: Такие ассистенты уступают по качеству консультаций тем, что работают на "банковских" моделях, не понимая контекста интернет-банка и специфики пользователя.
- Неспособность AI справляться с индивидуальными запросами: Даже продвинутые AI-ассистенты пока не всегда могут решить уникальные проблемы пользователей, требуя вмешательства живых консультантов.
- Ручная кастомизация интерфейса: Половина интернет-банков предлагает эту функцию, но 8 из 10 респондентов не используют ее и не видят ценности.
- Авторизация через Госуслуги: Малое распространение из-за опасений компаний и банков относительно безопасности и сложности пользовательского пути.
Радар возможностей и ловушек
| Возможности | Ловушки |
|---|---|
| Deep-интеграция ИИ для повышения эффективности и персонализации клиентского опыта. | Неэффективная реализация ИИ, неспособная решать индивидуальные задачи клиентов. |
| Расширение небанковских и отраслевых сервисов для привлечения новых клиентов. | Отставание в развитии базовых банковских сценариев на фоне активного развития небанковских услуг. |
| Автоматическая персонализация интерфейса под различные роли и сегменты бизнеса. | Низкий уровень адаптации сервиса под нужды растущего бизнеса и разные типы пользователей. |
| Внедрение цифрового рубля формирует новые сценарии РКО. | Неготовность к массовому внедрению цифрового рубля и отсутствие функционала по работе с ним. |
| Развитие сервисов для работы с самозанятыми, отвечающих новым регуляторным требованиям. | Несоответствие сервисов для самозанятых новым требованиям ЦБ, что ведет к росту рисков. |
Что это значит для бизнеса
- Для банков-лидеров: Необходимо продолжать инновации в ИИ и персонализации, развивать отраслевые сервисы и быть готовыми к внедрению цифрового рубля, чтобы удержать позиции.
- Для банков-догоняющих: Фокусироваться на базовых сценариях, повышать качество UX, активно внедрять proven-практики, такие как автоматическая генерация чеков для самозанятых, развивать AI-ассистентов с «банковской» моделью.
- Для финтех-компаний: Изучать кейсы успешной интеграции ИИ и небанковских сервисов, предлагать решения, которые могут быть встроены в существующие ИБ для бизнеса, например, для работы с самозанятыми или управления ВЭД.
Вопросы для управленческой команды
- Как мы можем ускорить интеграцию ИИ в наши ключевые пользовательские сценарии, чтобы достичь концепции «банка одной строки»?
- Какие небанковские сервисы наиболее востребованы у наших клиентов и как мы можем интегрировать их в наш интернет-банк эффективнее конкурентов?
- Насколько наш интернет-банк готов к массовому внедрению цифрового рубля и какие шаги необходимо предпринять до сентября 2026 года?
- Как мы можем перейти от ручной кастомизации интерфейса к автоматической персонализации для разных ролей и сегментов бизнеса?
- Какие конкретные меры мы можем предпринять для улучшения сервисов для самозанятых, чтобы соответствовать новым регуляторным требованиям и предложить лучший пользовательский опыт?
Stratsessions Signals
- Trend: Интеграция ИИ в банковские сервисы, автоматическая персонализация интерфейса, развитие экосистем небанковских сервисов, усиление контроля и удобство работы с самозанятыми, адаптация к цифровому рублю.
- Watch: Эффективность AI-ассистентов на универсальных моделях, перспективы массовой авторизации через Госуслуги, принятие рынком новых форм валютных операций (ордерные сделки).
- Cut: Инвестиции в исключительно ручную кастомизацию интерфейса, если она не демонстрирует ценности для пользователей.
Для кого полезно
- СЕО и топ-менеджеры в банковском секторе
- Директора по стратегии, продукту и маркетингу банков
- Специалисты по UX/UI и развитию цифровых сервисов
- Финтех-стартапы и инвесторы, ориентирующиеся на B2B-сегмент
Call to Action
- Заказать разбор для своей отрасли
- Подпишитесь на Stratsessions Digest: 5 отчетов → 5 идей → 5 минут