Дата публикации: 2026 г. Источник: Kept Категории: Финансы, Риск-менеджмент, B2B, Цифровизация Сигналы: Trend, Watch
Описание-резюме отчета
Отчет Kept за 2026 год представляет собой исследование применяемых практик кредитного менеджмента в крупных российских компаниях. В нем рассматриваются основные тенденции во взаимодействии с поставщиками, покупателями и банками, текущая организация бизнес-процессов управления кредитным риском и способы их автоматизации. Отчет актуален для финансовых директоров, риск-менеджеров и всех, кто заинтересован в повышении эффективности управления дебиторской задолженностью в условиях экономической неопределенности.
Сама суть
Отчет выделяет растущую долю просроченной дебиторской задолженности на фоне экономической неопределенности как ключевую проблему для российского бизнеса. Большинство компаний используют базовый функционал кредитных лимитов, но наблюдается тренд к обновлению методологий и повышению эффективности процессов, включая автоматизацию и использование передовых практик. Несмотря на то что 100% опрошенных компаний применяют кредитные лимиты, существует потребность в более глубоком анализе контрагентов, автоматизации расчетов и внедрении превентивного контроля.
Ключевые инсайты для СЕО
Что работает
- Централизация кредитного менеджмента: 72% компаний централизовали процесс определения кредитных лимитов и принятия решений.
- Всеобщее применение кредитных лимитов: 100% опрошенных компаний применяют концепцию кредитных лимитов.
- Учет качественных параметров: 68% компаний учитывают качественные параметры и факторы внешней среды при оценке контрагентов, при этом вес качественных параметров может достигать 70%.
- Постепенное внедрение портфельного управления: 14% компаний начинают контролировать кредитные риски с поправкой на риск-аппетит.
- Автоматизация расчета мер кредитного риска: 44% компаний автоматизируют расчет ожидаемых потерь (EL).
- Популярность обеспечения: Факторинг, банковские гарантии и поручительства входят в топ-3 популярных инструментов обеспечения задолженности.
Что НЕ работает
- Расчет компонентов кредитного риска внесистемно: 60% компаний ведут расчеты Probability of Default (PD) в Excel, что указывает на низкий уровень автоматизации ключевых аналитических процессов.
- Контроль соблюдения лимитов после поставки: В 86% случаев контроль соблюдения кредитных лимитов осуществляется уже после совершения поставки, что является постконтролем вместо превентивного.
- Низкий процент превентивного контроля: Только 14% компаний смогли частично внедрить автоматизированную практику превентивного контроля.
- Редкое использование динамического дисконтирования: Менее 30% компаний применяют динамическое дисконтирование.
- Отсутствие лимитирования операций с банками: Менее 25% компаний не лимитируют операции с банками, что повышает риски.
- Высокая доля ручного сбора информации: Кредитные аналитики часто собирают информацию из разных источников вручную при отсутствии автоматизации.
Радар возможностей и ловушек
| Возможности | Ловушки |
|---|---|
| Внедрение передовых методологий оценки контрагентов | Увеличение просроченной дебиторской задолженности |
| Автоматизация процессов кредитного менеджмента | Риски, связанные с ручными расчетами PD |
| Портфельное управление кредитными рисками | Эффект "заморозки" ликвидности |
| Использование систем превентивного контроля | Контроль лимитов после совершения операций |
| Расширение использования инструментов обеспечения | Недостаточное лимитирование операций с банками |
Что это значит для бизнеса
- Для крупного корпоративного бизнеса: Необходимо инвестировать в комплексные автоматизированные решения для кредитного менеджмента, чтобы перейти от постконтроля к превентивной модели управления рисками, а также развивать методологии портфельного управления для оптимизации структуры кредитного портфеля.
- Для растущих компаний: Следует сосредоточиться на внедрении систем кредитных лимитов, формализации процессов оценки контрагентов и постепенной автоматизации сбора данных для снижения ручной работы и повышения точности анализа.
- Для компаний, работающих с высокой долей авансов/отсрочек: Критически важно усилить контроль за лимитируемыми операциями, включая банковские услуги, и рассмотреть инструменты обеспечения для минимизации рисков.
Вопросы для управленческой команды
- Насколько наша текущая методология оценки контрагентов соответствует передовым практикам и достаточно ли качественно анализируются внешние макроэкономические факторы?
- Какие шаги мы можем предпринять для перехода от постконтроля к автоматизированному превентивному контролю кредитных лимитов?
- В каких областях кредитного менеджмента автоматизация принесет наибольшую выгоду в нашем бизнесе, и какие решения Kept Risk RADAR могут быть интегрированы?
Stratsessions Signals
- Trend: Автоматизация кредитного менеджмента, портфельное управление кредитными рисками, рост значимости качественных параметров в оценке контрагентов.
- Watch: Рост просроченной дебиторской задолженности, риски, связанные с макроэкономической неопределенностью.
- Cut: Ручные расчеты PD, постконтроль кредитных лимитов.
Для кого полезно
- СЕО и топ-менеджеры в B2B-секторе
- Директора по стратегии, финансовые директора
- Руководители отделов казначейства и управления рисками
- Специалисты по кредитному анализу и риск-менеджменту
Call to Action
- Заказать разбор для своей отрасли
- Подпишитесь на Stratsessions Digest: 5 отчетов → 5 идей → 5 минут